三套房认定与前两套房贷款是否还清无关.源泉

昨日（4月19日），了解到，北京大部分银行分支机构都在等待总行下发的具体执行通知，预计执行细则将在本周陆续出台。而部分银行可能会把一些还在审批流程中的贷款按新政策执行。

二套房贷难打“擦边球”

工行某个贷中心相关负责人向指出，由于今年信贷调控总体收紧，多家银行尤其是国有大行早已提高首套房首付成数，即从两成调高到了 成甚至 成以上。

该个贷中心负责人分析称，相对于明确规定一套房贷首付至少 成而言，受影响最大的当属二套房贷的收紧，即首付至少5成、利率不得低于基准利率的1.1倍，这一规定才是“重磅炸弹”，极可能导致银行对二套房打“擦边球”的现象销声匿迹。

某股份制商业银行支行房贷业务经理在接受《每日经济》采访时也表示，二套房贷新规让银行“深刻体会到上面收紧房贷的决心”，谁也不敢往监管层的枪口上撞。

该房贷业务经理指出，规定二套房利率要上浮至少10%是最能体现管理层 “收紧”意图的一项。

年初，国务院发布《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》，除了规定二套房贷首付不得低于40%外，在贷款利率方面则表述为“严格按照风险定价”。“按风险定价”这一概念有些模糊，要靠各家银行自主拿捏。

新规明确指出二套房贷利率至少是基准利率的1.1倍以上。“这相当于二套房贷更加严格了，就算是资质良好的客户审请二套房贷，五成的首付比例和1.1倍的贷款利率也是硬性标准，目前肯定没有银行敢顶风作案。”该业务经理告诉。

大多数银行会暂停三套房贷

建行某支行个贷业务经理告诉《每日经济》，国务院关于三套房可停贷的规定，主要是针对房价过高的一线城市，而北京作为房贷高涨的典型代表，在政策刚刚下发之初，各家银行肯定会严格执行。

该业务经理指出，现在银行把那些有两次购房纪录的客户，不管是否已经把贷款还清，再买房都称之为三套房，除非该客户资质情况特别好，并且是在客户接受高首付、高利率的前提下，银行才会考虑进行审批，“这样的情况并不多”。

考虑到未来人口聚集区域随着管理层房贷“收缩令”的下发，银行正处在监管层大力审查的风口浪尖，上述业务经理告诉，银行并不倾向于做第三套房贷业务，目前的情况下，大多数银行特别是国有银行，都会选择暂停审批三套房贷。

房产投资客是否会抵挡住三套房高首付成数和高贷款利率的压力，依然选择贷款购买第三套甚至多套房呢？我爱我家房产中介业务人员表示，随着管理层对房地产市场的调控力度越来越大，那些投资客早已经陷入进退两彷徨的境地，而房价可能持续下跌的预期也让投资客暂时“偃旗息鼓”。