五银行以贷转存吃罚单容易

名义上对企业放出了贷款，私下却要求企业将一部分资金存回银行，诸如此类的情形仍在上演。温州银监局近一周披露的行政处罚显示，五家银行因出现了贷款资金转为存款、虚增存款规模等违规行为而受到处罚。

五银行受罚

温州银监局在2月16日、17日、20日先后披露了几份行政处罚单，其中，浦发银行温州分行因贷款资金回流转定期存款，办理贸易背景不真实的票据业务被罚45万元;平安银行温州分行因贷款资金回流转定期存款被罚30万元。

因相似违规行为被罚的还有：邮储银行温州分行因贷款资金转存银行存款，再质押发放贷款、以存款作为审批和发放贷款的前提条件等被处罚70万元;农行温州分行因贷款资金转为存款等被罚75万元;广发温州分行因贷款资金转银行承兑汇票保证金、通过循环办理贸易背景不真实的银行承兑汇票及贴现业务虚增存款等被罚160万元。处罚单开出的日期均为今年1月22日。

这并非银行首次吃到此类罚单。据不完全统计，仅2015年6月以来，晋商银行朔州分行、民生银行常州支行、招商银行沈阳分行、吉林银行大连分行、金华银行、天台农商行、渤海银行天津分行等都曾因为以贷转存受过处罚。

一位银行人士向北京商报介绍，通俗来说，这些违规的做法其实就是银行在给企业放贷款的时候附加了条件，从给企业的贷款中扣下一定比例强行作为客户在银行的存款。

中小企业常遇被加量放贷

事实上，此前已有不少企业向媒体透露自己被加量放贷的遭遇。

南宁市一家集团相关负责人曾介绍，2013年，他从一家商业银行贷款5000万元，作为自己承包市场租赁权的流动资金。银行提出必须以贷转存，就是银行先放贷5000万元，然后公司存款5000万元作为三年定期存款进入银行账户，银行再放贷5000万元给公司。

该负责人说：一来二去，银行给我的额度就扩大到了1亿元，但我实际使用的只有5000万元。从未跟银行打过交道的我，通过中介、融资公司跟银行联系，得到的答复都是最少半年时限才能放款，这家银行肯给我3个月时间放款，我已经谢天谢地了。据了解，像这般急切用钱的企业并不在少数，且多为中小企业，和银行讨价还价的能力较弱，因此不得不接受这样的附加条款。

今日的主流成交价格元/吨。成交氛围较昨日趋淡 银行则可以借此增加存款额。上述银行人士表示，以前有存贷比75%红线的时候，银行放贷的规模是由存款规模决定的，例如有100万元的存款，可以放75万元的贷款。虽然现在取消了这一红线，银行不再冲时点，但一些银行对存款还是有考核，员工还是背任务。

此外，银行通过把贷款转为存款，还可以吃更高的利息，从而获利。北京大学经济学院金融系副主任吕随启表示，若以贷款利率5%来计算，企业拿到贷款后，是要投到收益率超过5%的项目上去的，这样才不赔本。但是被银行要求把贷款存回银行，只有存款的利息，企业肯定是亏了。

还有业内人士分析认为，将贷出去的钱转回来变成定期存款搞体内循环，失去信贷资金应当服务实体经济的宗旨。

监管已多次举红牌

北京商报了解到，不得以贷转存是写在银行七不准规定第一条的要求。七不准的出处，是2012年初发布的《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，其第一项第一款要求，不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。

在2014年9月银监会发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中再次强调，商业银行不得违规吸存、虚假增存等。2016年8月，国务院《降低实体经济企业成本工作方案的通知》指出，完善信贷资金向实体经济融通机制，降低贷款中间环节费用，严禁以贷转存、存贷挂钩等变相提高利率行为。

但不少银行为了吸收更多存款，仍然有把存款作为审批发放贷款前提条件等行为。还有企业人士透露，以贷转存很多都是银行与企业协商好的，甚至通过关联企业进行存单质押贷款等，形式越来越隐蔽。