赶上百年不遇的大好机遇呢

P2P赶上百年不遇的大好机遇

[摘要]小微企业的概念出现在2011年，次年就被写入党的十八大报告，“支持小微企业特别是科技型小微企业发展”，为其发展的加快指明了方向，增添了动力。

对于绝大部分小微企业来说，最近几年并不好过。

小微企业的概念出现在2011年，次年就被写入党的十八大报告，支持小微企业特别是科技型小微企业发展，为其发展的加快指明了方向，增添了动力。之后每年的重要经济会议上，小微企业都被频繁提及，政府从政策层面对小微企业的重视不言而喻。

但近年来，中国经济增长速度放缓，经济下行压力加大，小微企业生存与发展备受挑战。一直被各界关注与讨论的融资难问题日益凸显。

P2P借贷模式为中小企业融资提供新渠道

P2P平台的借款门槛相对较低。中小企业只要有正常营运的经营实体，可以提供有效身份证明和反应经营状况的银行流水，即可申请经营性借款。如果能够提供其他房产或者车辆等资产佐证，贷款利率也有机会大幅降低。

银行的企业信用贷款，除了要提供营业执照、组织机构代码证外

，还必须有资产或其他财力证明、经营场所证明以及购销合同、采购订单、各类发票等其他资料，所需资料较多，申请门槛比P2P借贷要高。

可见中小企业在P2P平台上更容易获得贷款。特别是对于没有满足银行贷款条件的中小企业来说，P2P借贷为他们开辟了一个新的融资渠道。

P2P借贷模式融资效率高，更易满足中小企业融资需求

由于在P2P平台上申请贷款没有繁琐的手续，所以对于贷款的审核较为迅速，尤其是采取线上审核评估模式的平台有些当天就可以完成审批。

依托于互联的P2P借贷使得中小企业可以通过互联将资料线上提交给P2P平台，使得借款流程更加简单方便。较高的融资效率可以为中小企业解决资金短缺的燃眉之急。

P2P借贷模式让中小企业合理节税

许多中小企业在利用P2P进行融资时并不是以企业的名义获取借款的，有些企业所有者利用个人的名义从P2P平台上获得借款再用于企业的经营。这种做法虽然比以企业的名义申请借款更加方便快捷，但是无法将支付的借款利息计入企业利润表，从而不能有效地发挥债务融资的节税作用，无形中相对增加了中小企业需要缴纳的所得税。

公开数据显示,2014年全国共有4000万小微企业，只有3%获得了银行贷款；2015年调研显示全国有22万亿资金缺口未能通过有效融资渠道解决。

虽然近年来党和国家在大力扶持小微企业，部署强化对小微企业的政策支持和金融服务，但随着商事制度改革，市场活力激发，小微企业数量井喷，传统金融机构的扶持力度赶不上小微企业资金需求的增长。

2017年全国的小微企业已超过7000万家，但其中仍有12%难以从银行获取贷款，而剩余88%拿到的贷款也不是都能覆盖资金缺口。

传统金融机构已经没落，中国资本市场已悄然改变

1. P2P将进入6万亿时代；

现在 2.私募基金，进入10万亿时代；

3.信托首超银行理财规模，将进入30万亿时代！

4.保险产品规模，进入16万亿时代;

5. P2P贷进入正规军行列，进入有法可依时代

贷行业作为创新金融领域民间借贷互联化的唯一形式，正式纳入国家合规监管的行列，发展机遇巨大。通过合规大考的企业都将长足发展。目前监管部门对贷行业的合规要求是严肃的，甚至严厉的。

第一、身份合规，纳入信息监管和披露系统，做到透明经营，需要贷企业及时准确的信息披露，线上开展业务，需要取得相关电信增值业务许可证等；

第二、经营合规，重点是完成银行存管并上线运营，线上标的小额分散、投标期限对应；

第三、风控健全、合规，贷平台必须具备对借贷标的足够的风险识别和不良处置能力，以保护投资者的核心权益。

2016年8月24日银监会等部门正式发布《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，确立了贷行业监管体制及业务规则，明确了贷行业发展方向，为贷行业的规范发展和持续审慎监管提供了制度依据。

《办法》出台后，按照贷行业1+3（一个办法三个指引）制度框架设计，银监会会同相关部门分别于2016年底和2017年初发布了《络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《络借贷资金存管业务指引》，随后，银监会于2017年8月发布了《络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。

《信息披露指引》的出台，标志着贷行业1+3制度框架基本搭建完成，初步形成了较为完善的制度政策体系，进一步明确贷行业规则，有效防范贷风险，保护消费者权益，加快行业合规进程，实现贷机构优胜劣汰，真正做到监管有法可依、行业有章可循。

由此贷行业1+3制度框架基本搭建完成，初步形成了较为完善的制度政策体系，意味着互联金融的发展将迎来新阶段。

贷行业正赶上百年一遇的发展大机遇，对于投资和个人发展都是难得的，选择合规平台，共同成长，协同发展。监管的成熟、国家的支持、用户的大幅增长，给行业一个明确的信号，金融行业的总体需求非常大、行业定位非常高，互联金融大有可为。