行业私企小老板如何稳健理财

私企小老板如何稳健理财

家庭情况

吴先生今年42岁，是一家私营企业的小老板。太太刘女士38岁，是全职太太，还有一个12岁的女儿，刚念初中。

吴先生家庭在徐汇区有两套住房，一套自住

，一套空置，两套住房目前市值约三中院它重点服务于北京商务中心600万元。吴先生家庭的可投资资产约有300万元，100万元投资股市打新股，其余资金目前均放在银行存不同期限的定期或活期。三年前吴先生购买过一份年金险，目前每年可以领到年金2万元，还可以领十年。

由于吴先生的公司是私人企业，什么都是自己说了算，平时他的个人开销与公司开销的账目混杂在一起，吴先生自己也说不清家庭每月开销具体是多少。近一年来，公司发展势头较好，吴先生将大部分精力花在公司上，希望事业能有新的突破。

理财目标

吴先生近来忙于工作，对于放在股市的资金也不太1.3万只癞蛤蟆至少可以产皮13万张关心，即使是打新股也没有以前积极了，主要还是没时间。而太太平时的精力都放在孩子和家务方面，对所特有的不可被代位追偿的特性就能起到防火墙的作用。因为依据我国《合同法》规定，人寿保险不属于债务的追偿范围，这样就可以安全地为家人留下一笔谁也拿不走的、真正属于自己的财富，保证家人生活不受影响，甚至还可以筹措起足够的资金重头再来。譬如本案例中吴先生所拥有的这份年金保险，就是一份可以免受债务追偿的安全资产，哪怕将来什么都没有了，但是这份年金保险至少可以保证女儿完成大学教育。

鉴于吴先生家庭的情况，建议趁着好时光，多给太太和女儿锁定一笔安全的资产，以用作将来的养老金和出国留学金。推荐产品为趸交或短期缴费的年金产品或分红两全产品。(曹佳颖 多多)